融亿操盘姚玲珍：住房公积金要从购房融资用具转型为详尽民生平台

高盛预测，小米智能手机平均售价在2026及2027年将分别同比增长6%和4%。该行指出，在内存成本上升的背景下，提升手机平均售价已成为小米2026年的首要营运重点。在电动车业务方面，高盛预计2026年交付量约为67万辆，高于公司原先55万辆的指引，主要由SU7改款车型、加强营销的YU7及即将推出的第三款SUV车型所带动。尽管行业整体背景温和，但小米通过更高端车型提升平均售价的策略，仍有望支持盈利结构改善。

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　　信得过成为聚拢住户储蓄与多元化蹧跶的要道节点

　　现时，我国住房市集已发生深入变化。住房贫寒问题总体得回处分，城镇住户住房自有率大幅进步，“住有所居”的指标基本完毕。把柄《天下住房公积金2024年年度证实》，罢了2024年末，住房公积金累计缴存总数达32.79万亿元，缴存余额为10.93万亿元。庞杂的资金蓄积既彰显了轨制的到手，也对其转型提议了关键要求——在住房“有莫得”问题基本处分后，住房公积金轨制要点应转向住得“好不好”，围绕住户福祉、以“住”为中枢，承载新的期间职责。

　　继2025年底中央经济管事会议初度单独提议“深化住房公积金轨制更始”后，2026年政府管事证实再次聚焦该项轨制，并于文中两度说起住房公积金，而上一次其被写入政府管事证实需回想至2015年。这象征着住房公积金轨制更始的深化已从场所探索高涨为国度计谋。在房地产供求关系发生要紧变化的新阶段，住房公积金亟需从单一购房融资用具，转型为服务住户多元化住房需求、助力开释蹧跶后劲的详尽性民生平台。

　　1991年，为破解住房艰巨难题，住房公积金轨制在上海领先配置，突破了打算经济体制下住房由国度和企业统揽统包的格式，配置起由国度、单元、个东说念主三者共同职守的住房筹资新机制。这一轨制不仅为住房建造提供了苍劲的资金解救，权贵改善了员工居住条款，还为后续天下践诺蓄积了珍重的造就。三十余年来，住房公积金轨制渐渐扩大归集规模、提高资金使用服从、膨胀轨制惠及范围、全面进步服务水平，在推动完毕“住有所居”指标中理会了关键作用。

　　行为首个配置公积金轨制的城市，上海在更始试验与探索中握续理会示范引颈作用。1992年，上海领先披发个东说念主住房贷款；1996年，出台天下第一部住房公积金场所性轨则；2004年，创造性推出“冲还贷”索取模式；2011年，成为首批利用结余资金解救保险性住房建造的试点城市；2012年，在天下首开12329公积金服务热线；2015年，刊行天下首单住房公积金贷款金钱解救证券化居品；2017年，探索长三角住房公积金一体化……从轨制想象、轨则建造，北京股票配资门户到服务翻新、金融用具讹诈，上海试验造就为我国住房公积金轨制更始提供了关键模仿。

　　勾搭现时政策试验与学界不雅点，深化住房公积金轨制更始可重点围绕四个成见推动。

　　第一，扩大公积金使用范围，知足多元需求。一是优化索取使用政策，知足缴存东说念主不同眉目住房的索取需求。二是加大对老旧小区改良索取公积金的解救力度，探索公积金用于住宅装修、物业费开销等住房相干性需求索取。三是缴存东说念主员遭逢突发事件，形成婚庭生涯严重艰巨的，不错索取家庭成员公积金账户内的存储余额。现时，深圳、海南、成皆、徐州等地已进行了探索。

　　第二，完善公积金他乡贷款服务，推动区域协同。一是推动住房公积金个东说念主缴存使用信息天下数据分享与他乡互认。配置他乡贷款合营机制，知足缴存东说念主他乡办理业务需求。二是把柄不同城市房价水和蔼员工收入情况，合理提高贷款额度上限。三是加强公积金贷款风险防控，完善贷款审核机制，保险资金安全。试验中，深圳等大湾区6市已通过条约完毕“钱随东说念主走，服务分享”；徐州扩大他乡贷款范围；昆明也已取消他乡购房索取礼貌。

　　第三，扩大公积金遮蔽群体，惠及更多东说念主群。一是关于中小微企业，允许低最先、小范围建制，渐渐达到全建制、轨范缴存。二是单元缴存住房公积金确有艰巨的，不错请求按最低比例缴存，也不错请求缓缴。三是深入推动机动管事东说念主员缴存公积金，允许该群体在“限高保低”范围内自主细则缴存金额。四是对个东说念主径直缴存者，探索赐与一定数额的缴存补贴。当今，天津、宜昌、兰州等多地已将机动管事东说念主员纳入缴存范围，上海相通在积极拓展缴存主体。

　　第四，升级公积金便民服务，进步使用成果。一是关于还贷、租房等握续性开销，允许按月索取，切实镌汰住户还款压力。二是把柄家庭的缴存情况、房贷或房租开销，分类细则每月索取额度。三是推动住房公积金线上贷款服务轨范化与普及化，完毕“一站式、零跑腿”申办，进步使用成果。如北京公积金推出“电话贷款”服务；成皆解救按月直付房租；上海将租房索取频次由每季度一次调整为每月一次。

　　从1991年上海领先破题，到2026年政府管事证实再次聚焦，住房公积金轨制已历经三十余年的发展过程。在新的历史最先上，住房公积金轨制被赋予更为丰富多元的期间内涵：从“购房融资用具”向“详尽民生平台”转型，从助力住房“有莫得”向住得“好不好”越过。异日的住房公积金轨制，应当坚握以东说念主民为中心的发展念念想，在守住住房保险中枢功能的前提下，抑制拓宽使用场景、推动天下互认互贷、扩大轨制遮蔽面、进步服务便利性，信得过成为聚拢住户储蓄与多元化蹧跶的要道节点，为扩大内需、促进共同宽裕孝顺更鼎力量。

　　（作家系上海财经大学副校长、上财浦发金融翻新商讨院院长）